Calculadora de Acessibilidade
Descubra quanto de casa ou empréstimo você consegue pagar de forma realista com sua renda.
Dados
Apenas estimativas. Os cálculos não constituem aconselhamento financeiro formal. Sempre consulte um profissional qualificado antes de fechar compromissos.
Resumo dos Resultados
Composição do Poder de Compra
Metodologia da Capacidade de Compra (DTI)
Determinar quanto você pode gastar na compra de um imóvel exige avaliar a proporção entre renda bruta e obrigações financeiras. O sistema financeiro mundial utiliza as métricas de DTI (Debt-to-Income) para estabelecer o limite máximo que um comprador pode assumir sem colocar em risco sua estabilidade econômica.
Existem dois limites cruciais de DTI utilizados pelas instituições credoras:
1. DTI Front-End (Regra dos 28%)
Define que a parcela da habitação (principal, juros, seguros e impostos) não deve ultrapassar 28% da sua renda mensal bruta.
2. DTI Back-End (Regra dos 36%-43%)
Estabelece que a soma da parcela imobiliária com todas as outras dívidas recorrentes (cartões, empréstimos, financiamento de veículos) não pode ultrapassar de 36% a 43% da renda.
A fórmula para determinar a Capacidade Máxima de Parcela Mensal (PMT) considerando o DTI é:
Com o valor do PMT_Max estabelecido, o cálculo reverso do saldo devedor financiável é feito utilizando a fórmula de valor presente amortizado, adicionando posteriormente o valor total disponível de Entrada (Down Payment) para determinar o Valor Máximo de Imóvel Recomendado.
Perguntas Frequentes (FAQ)
Qual a porcentagem da renda que deve ir para a parcela do imóvel?
A regra bancária padrão estabelece que o valor da parcela mensal da habitação não deve ultrapassar 28% a 30% da sua renda bruta mensal. Esse limite evita o superendividamento.
O que é o índice DTI (Debt-to-Income) e como ele é calculated?
O DTI representa a proporção da sua renda comprometida com dívidas. O DTI Front-End mede o limite da parcela da casa (28%), enquanto o DTI Back-End inclui todas as dívidas somadas (cartões, empréstimos), que não devem exceder 36% a 43%.
Como o valor de entrada impacta o valor máximo do imóvel?
Quanto maior for o valor dado como entrada, menor será o valor necessário de empréstimo. Isso reduz os juros totais acumulados e permite comprar um imóvel de valor total mais elevado mantendo a parcela no seu limite de renda.
Quais custos adicionais além da parcela devem ser considerados?
É fundamental incluir impostos imobiliários (como ITBI), custos de cartório, taxa de avaliação de crédito e seguros obrigatórios (MIP e DFI), que podem somar de 3% a 5% do valor total do imóvel no ato da compra.
Custos Ocultos e Reserva de Emergência
Nunca comprometa 100% da sua reserva na entrada. Custos cartorários, ITBI/Taxes e taxas administrativas consomem entre 3% e 5% do valor total da propriedade. Além disso, mantenha uma reserva operacional equivalente a pelo menos 6 meses de despesas imobiliárias para contingências.
Apenas estimativas. Os cálculos não constituem aconselhamento financeiro formal. Sempre consulte um profissional qualificado antes de fechar compromissos.